Os grandes bancos mantêm a guerra para capturar folhas de pagamento e intensificar sua ofensiva nasshliski

A guerra da folha de pagamento entra em uma nova fase. Com o novo início de ano, as entidades implantaram campanhas comerciais com novas promoções ou atualizações aprimoradas das lançadas anteriormente. Depois de evitar entrar numa luta pela poupança, com uma melhoria modesta na remuneração dos depósitos face ao nível a que subiram as taxas de juro, o campo de batalha continua centrado na captura de rendimentos, ou seja, de salários, pensões e subsídios de desemprego.

Esta aposta gira em torno de uma estratégia que vai além da obtenção de um maior número de clientes, mas também procura reforçar a ligação entre o banco e os utilizadores com o objetivo subjacente de se tornar a entidade principal, otimizando a rentabilidade. Sob esta premissa, o CaixaBank foi um dos primeiros a avançar neste sentido em 2024. O banco valenciano optou por reeditar com uma nova versão a oferta promovida no ano passado, que na altura já era uma das mais competitivas em o sector em conjunto com o Bankinter, que premeia com uma TAEG de 5% até ao máximo de 10.000 euros.

Nessa linha, o banco presidido por Ignacio Goirigolzarri, lançou uma oferta que dava a opção de até 5% TAEG para os primeiros 5.000 euros de saldo durante dois anos ou uma televisão de 50 polegadas como presente desde que a folha de pagamento fosse maior do que os 2.500 euros. Se o valor fosse menor, o ‘presente’ seria uma TV de 32 polegadas. Opções às quais foi agora adicionada a possibilidade de substituição do aparelho por um cupão de 400 euros para fazer compras na Wivai se o rendimento atingir a referida importação e 200 se forem inferiores com limite mínimo de 1.200 euros.

O CaixaBank tirou o pó da antiga fórmula de pagamentos em espécie com o objetivo de consolidar uma tática que o levou a ultrapassar a barreira dos seis milhões de folhas de pagamento por débito direto em julho passado. Este vetor em que assenta o seu crescimento permitiu-lhe consolidar a sua posição de liderança neste segmento, com uma quota de mercado que ronda os 37% e mais de dez milhões de clientes com rendimentos recorrentes. Depois de atingir um grau de vinculação superior a 71%, a entidade especifica que este continuará a ser um objetivo “chave” para o banco.

Na segunda posição está o BBVA, que canaliza 15,5% da folha de pagamento individual. O escritório com sede em La Vela tem diversas iniciativas entre as quais o ‘Plano Convide um Amigo’ que ‘premia’ quem já é cliente e a pessoa que trouxe. Contudo, a sua última ofensiva está focada nas receitas. Especificamente, propõe aos novos clientes da conta ‘online’ o débito direto de uma fatura que pode ser de eletricidade, gás ou telefone de forma a que paguem no máximo 60 euros brutos por mês (48,60 euros líquidos) por todas as faturas que chegam a essa conta, desde que o valor exceda esse limite.

O Banco Santander, que ocupa a terceira posição, segundo dados da empresa de estudos independente Inmark, com uma concentração de mercado de 13,1%, tem em vigor uma oferta com a qual paga entre 300 e 400 euros para levar a folha de pagamento ao banco cantábrico. e inscreva-se para uma conta ‘online’. As letras miúdas são que pelo menos dois recibos mensais devem ser debitados diretamente. Da mesma forma, ele defende pagamentos a clientes existentes para que atraiam novos usuários. Na maioria dos casos, entre os requisitos está a obrigação de permanência mínima de até dois anos ou que seja a conta pela qual as faturas são pagas.

A Unicaja, por exemplo, estabelece uma condição de manutenção de pelo menos 24 meses para ter direito a 250 euros por ter a conta bancária referenciada ao rendimento. A promoção oferece ainda um bónus APR de 4% para saldos até 5.000 euros. A entidade sediada em Málaga atinge cerca de 3,9% deste nicho, o que a coloca na sétima posição a nível nacional, atrás do Banco Sabadell (5,6%). A entidade liderada por César González-Bueno aposta na remuneração da poupança em contas digitais, iniciativa que tem feito com que 60% das novas contratações registadas ocorram através destes canais.

Espanha é um dos países europeus onde os juros dos depósitos são mais baixos, em linha com o custo das hipotecas, dada a relutância do setor em melhorar a remuneração. Segundo dados do Banco de Espanha (BdE), a taxa média ponderada dos novos depósitos fechou o ano em 2,57%. Embora represente uma melhoria significativa em relação aos 0,72% no final de 2022, é quase 200 pontos base inferior às taxas oficiais da zona euro. Isto é precisamente o que fez com que o movimento da folha de pagamento se tornasse uma das alternativas que os aforradores têm para obter rentabilidade dos passivos num momento em que o preço do dinheiro está nos máximos de duas décadas.

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